Национальный банк не видит оснований снижать в ближайшие месяцы процентные ставки на кредитно-депозитном рынке Беларуси, так как они соответствуют реальной экономической ситуации и реальным рискам.

Об этом сообщил первый заместитель председателя правления Национального банка Беларуси Павел Каллаур 6 июля после завершения первого дня работы международного банковского форума “Международное сотрудничество и перспективы антикризисной политики банков стран СНГ, Центральной и Восточной Европы”.

Кроме того, П. Каллаур полагает, что кредитование населения в иностранной валюте вообще недопустимо, так как это означает неоправданные валютные риски, а между ставками по депозитам в иностранной и национальной валютах должен существовать значительный спред, чтобы население было заинтересовано делать вклады исключительно в белорусских рублях.

Рост активов – не более 23%.

В то же время сейчас, по мнению П. Каллаура, проблема смещается с поиска ресурсной базы к другим задачам. “Мы должны смириться с тем, что у нас уже не будет того прироста ресурсов, который был в предыдущие годы. Если мы уложимся в прирост, который у нас спрогнозирован вместе с Международным валютным фондом в размере 23% по активам и пассивам банковской системы, то это будет некий нормальный показатель, который позволит обеспечивать запросы экономики”, – считает первый заместитель председателя правления Нацбанка. В любом случае рост объемов кредитования будет определяться спросом со стороны реального сектора экономики. При этом, согласно прогнозу Нацбанка, при 23-процентном приросте банковских активов ВВП Беларуси в текущем году окажется на уровне 97% от прошлогоднего.

Несмотря на планируемый совместно с МВФ прирост активов на 23%, в Основных направлениях денежно-кредитной политики на 2009 год по-прежнему предусмотрен рост активов на 36-44%. Последние цифры, по словам П. Каллаура, являются оптимистичным прогнозом, который, в принципе, может быть реализован в том случае, если банки будут привлекать больше внешнего финансирования.

Однако, по его личным оценкам, в ресурсной базе нашей банковской системы доля средств нерезидентов в будущем году составит приблизительно 10-12%. В настоящее время она равна 11%, то есть увеличения доли внешнего финансирования не произойдет.

Беларусбанк присматривается к российским банкам.

Похожей точки зрения по вопросу увеличения банковских активов придерживается и председатель правления Беларусбанка Надежда Ермакова. Она отметила, что требования МВФ являются правильными и Беларусбанк будет осуществлять кредитование экономики в рамках этих требований, понизив темпы роста кредитования во второй половине текущего года.

Н. Ермакова сообщила, что в настоящее время Нацбанк разрабатывает новую инструкцию о классификации проблемных активов, в случае принятия которой, по прогнозам, Беларусбанку придется создать резервы на сумму большую, чем прибыль.

Тем не менее Беларусбанк не собирается останавливать свое развитие и, в частности, планирует приобретение банка в России. Цель такой покупки – обслуживание денежных потоков белорусских торговых домов в России, а также отечественных предприятий, работающих там. Кроме того, как сообщила Н. Ермакова, многие российские граждане выражают заинтересованность в размещении своих денежных средств в Беларусбанке. Таким образом, создание банка в России создаст новый источник для привлечения капитала из-за рубежа для Беларуси.

В настоящее время Беларусбанк рассматривает несколько вариантов покупки банков, среди которых дочерний банк немецкого Коммерцбанка. Объем сделки ожидается в сумме 5-10 млн. USD.

Новая классификация “плохих” активов.

П. Каллаур также затронул вопрос о классификации “плохих” активов и о создаваемых под них резервах.

По его словам, Нацбанк планирует ужесточить подходы к оценке рисков в банковской деятельности и достаточности нормативного капитала. Намечено совершенствование подходов к созданию резервов на покрытие возможных убытков. Совместно с МВФ и Всемирным банком готовятся изменения, ужесточающие подходы к классификации реструктурированной задолженности.

В то же время на 2010 год Национальный банк рассматривает возможность увеличения предельной доли проблемных активов у банков с нынешних 5 до 10%.

По данным на 1 июня, доля проблемных активов в активах, подверженных кредитному риску, в белорусских банках составила 2,68%. П. Каллаур считает, что в перспективе эта цифра может увеличиться. По его словам, чтобы убрать такие активы из банковской системы, Национальный банк настоятельно предлагает правительству создать финансовое агентство развития, которое будет выполнять функции финансирования государственных программ, в рамках которых возникает основная часть проблемных кредитов. Впрочем, П. Каллаур подчеркнул, что “плохих” кредитов также много и по тем проектам, где банки сами принимали решение о финансировании.

Если подход к оценке банковских рисков Нацбанк собирается менять, то политику валютного контроля корректировать не планирует. По мнению П. Каллаура, существующая проблема сбалансированности внешнего сектора, снижение валютной выручки, получаемой белорусскими предприятиями, оказывают серьезное давление на золотовалютные резервы, в связи с чем увеличение сроков возврата валютной выручки в страну нецелесообразно.

Он отметил, что у субъектов хозяйствования есть возможность обратиться с просьбой в Нацбанк о предоставлении отсрочки по возврату средств в страну, и банк в настоящее время выдает достаточно много таких разрешений.

Владимир ТАРАСОВ

http://belmarket.by/

Как сообщили в управлении информации Национального банка Беларуси, главное банковское учреждение страны пришло к выводу о целесообразности изменения границ допустимых колебаний курса белорусского рубля по отношению к корзине валют с плюс/минус 5% до плюс/минус 10%. Теперь эти границы составляют от 864 до 1056 белорусских рублей, или расширены на 48 рублей в обе стороны. Соответствующее решение правления Национального банка принято 22 июня 2009 года.

Национальный банк совместно с правительством Беларуси продолжает реализацию всех необходимых защитных мер по ограничению влияния мирового финансового кризиса на экономику страны. В Нацбанке отметили, что несмотря на некоторые признаки стабилизации экономик ряда стран, сохраняются неопределенность в развитии мировой экономики в целом и риски внешнеэкономической среды. Присутствует высокая взаимная неустойчивость мировых валют.

Расширение коридора создаст резервную возможность более гибкой реакции курсовой политики в случае появления дополнительных неблагоприятных внешних факторов. Вместе с тем в настоящее время предпосылки для значительных колебаний валютного курса отсутствуют. Ситуация в денежно-кредитной сфере и на валютном рынке полностью контролируема. Банковская система функционирует устойчиво, а все платежи проводятся своевременно и в полном объеме. Сохраняется доверие населения к банкам. Рост вкладов граждан за 5 месяцев составил более 119%. В результате принятых мер происходит быстрое снижение темпов инфляции. Если в январе прирост потребительских цен составил 4,1%, то в мае они увеличились всего на 0,3%.

В связи с этим на практике в ближайшей перспективе использование нового расширенного коридора за счет выхода за пределы колебания применявшихся ранее плюс/минус 5% Национальным банком не планируется.

Таким образом, в течение ближайших месяцев курс нашей валюты по отношению к корзине валют останется на уровне, максимально близком к сложившемуся в настоящее время. При этом Национальный банк подчеркивает, что в случае практического использования в перспективе расширенного коридора курса белорусского рубля его изменения по отношению к корзине валют в ту либо иную сторону будут производиться плавно, без применения значительных разовых корректировок.

Этому будет способствовать реализация предусмотренного комплекса общеэкономических мероприятий, основанных в том числе на полном выполнении Национальным банком и правительством программы stand-by с Международным валютным фондом.

В качестве одной из таких мер Национальный банк рекомендовал банкам осуществить дальнейшее повышение уровня доходности сбережений граждан в национальной валюте, при том что в мае средние ставки по вновь привлеченным срочным вкладам физических лиц уже достигли 20,3% годовых. Этот шаг направлен, прежде всего, на обеспечение еще большей привлекательности сбережений, роста ресурсов банков и, соответственно, максимально полного удовлетворения банками потребностей реального сектора и населения. Кроме того, высокий уровень процентных ставок необходим для повышения сбалансированности валютного рынка и платежного баланса нашего государства.

Меры в области проводимой курсовой и процентной политики в сочетании с другими уже предпринятыми экономическими действиями полностью поддерживаются Международным валютным фондом и служат основой для рассмотрения в ближайшие дни вопроса об увеличении фондом финансирования Республики Беларусь еще на 1 млрд. долларов. В связи с этим в Беларуси рассчитывают на получение второго транша кредита stand-by, увеличенного с 400 млн. до 675 млн. долларов. Это позволит снизить воздействие внешних рисков на экономику страны и более уверенно продолжать реализацию необходимых стабилизационных мероприятий.

МВФ поддерживает решение Беларуси о расширении коридора колебаний обменного курса. Об этом сообщили БЕЛТА в представительстве МВФ в Беларуси.

Глава миссии МВФ в Республике Беларусь Крис Джарвис заявил сегодня в Вашингтоне: “Мы поддерживаем решение Национального банка Республики Беларусь о расширении коридора обменного курса с ±5% до ±10%. Расширение коридора повышает гибкость режима курсообразования, что позволит Беларуси легче адаптироваться к внешним шокам”.

“Недавнее постепенное ослабление обменного курса в пределах коридора улучшит состояние платежного баланса Беларуси. Принятое на прошлой неделе решение НБРБ о повышении процентной ставки по кредитам овернайт для коммерческих банков также было положительным шагом, который содействует стабильности экономики и обменного курса”, – сказал он.

В январе 2009 года фактическая привязка курса к доллару США была заменена привязкой к корзине валют. В состав корзины валют входят доллар США, евро и российский рубль, причем каждая валюта имеет равный вес.

БЕЛТА